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　　培訓班、理發店、健身房……這些預付式消費場景中容易產生消費糾紛。預付式消費的管理，關系到消費者的切身利益，既影響消費體驗，也影響營商環境。

　　為了更好管理預付式消費，加快預付式消費市場化改革，近期，由杭州市市場監管局牽頭，支付寶聯合杭州銀行正式上線了“安心付”產品，旨在通過創新模式和技術賦能，保障消費者一次性繳費的資金安全，提升消費信心，建立消費者與商家之間的互信。

　　“安心付”如何做到讓消費者更安心？

　　“安心付”最直接的受益方是消費者。消費者可以在支付寶搜“我的生活”購買“安心付”商家的產品，或者在線下門店掃碼，進入“安心付”商家支付寶小程序下單，完全不用擔心預付款安全問題了。

　　在“安心付”產品模式下，用戶一次性支付資金會直接轉入商家指定的銀行賬戶。商家并不能直接提取消費者的支付資金。平臺和商家會聯合銀行共同約定，只有當用戶在商家側確認享受服務后，商戶才能按實際消費金額扣減用戶資金，并由銀行完成用戶資金的劃撥。

　　這意味著，如果沒有消費者確認使用服務的指令信息，銀行則不會劃撥服務額度給商家，能大大降低商家卷走用戶支付資金的風險。自上線以來，“安心付”已陸續在杭州拱墅區、濱江區以及余杭區等地進行推廣，業務覆蓋餐飲、生鮮水果、美容美發、托育等行業。

　　對于商家來說，穩定的現金流、顧客的信任，是幫助其實現長遠發展的關鍵。“安心付”給商家吃了一粒“定心丸”。

　　“商家存儲在銀行賬戶的預付款，我們將根據活期利息按季度結算給商戶。”杭州銀行相關負責人介紹，“我們還將商家在平臺的消費流量、商家信用情況等作為風控依據，推出低利息的小微金融產品。商戶可在手機上申請，最快3分鐘出額度，額度最高300萬元，推廣期內年化利率最低可至3.0%。”

　　“只有讓更多消費者和商家形成共識，吸引商家主動加入‘安心付’，才能建立商家和消費者之間的信任。”首批使用支付寶“安心付”產品的商家代表——杭州養老食堂智伴負責人黃敏表示，“安心付”產品是預付式消費領域的創新改革，既能保障用戶一次性支付資金不會被商家提前取走，增加消費者對門店的信任，也能幫助商家獲得更多銀行資金支持。

　　探索預付式消費市場化改革，杭州一直“在路上”

　　早在2021年，“構建預付式消費綜合監管機制”就被列為國務院首批營商環境創新試點改革事項清單。在預付式消費市場化改革方面，杭州一直在探索多樣化的行業改革經驗。

　　2022年，支付寶結合芝麻信用能力，為消費者提供了0元下單的“先享后付”產品，并授權周期扣款，減輕消費者一次性大額支付壓力。

　　以拱墅區為例，拱墅區圍繞建成浙江省首批“放心消費示范區”目標，探索以武林、大運河、新天地、城西銀泰等重點商圈為試點區域，建立了以美容美發、體育健身、寵物診療服務為試點行業的預付式消費改革產品應用。目前，拱墅已有千唯養發、樂刻健身、6號健身房、幺社寵物等商戶上線“先享后付”項目。

　　去年10月，支付寶聯合杭州健身、寵物、教培等行業，推出按次付費、按月付費的消費模式，截至今年4月，已經覆蓋杭州近400家商戶，交易額同比增長31%。

　　今年3月，杭州市預付式消費公證監管第一單也在濱江區落地，杭州體育休閑行業協會同步發起成立“清流聯盟”，督促更多機構打造誠信企業、樹立行業標桿。目前，杭州陸續培育上線的“先享后付”“公證提存”“清流聯盟”等預付式消費市場化產品的優勢也逐漸顯現。

　　通過支持預付式消費在平臺經濟場景的創新探索，杭州還建立了一套鼓勵平臺企業創新的商業模式，積極發揮第三方服務支撐作用，保護消費者資金安全。同時，杭州還充分發揮市場調節作用，服務消費行業，滿足中小微經營者生產發展需求，繼而推動預付式消費領域“良幣逐劣幣”，共筑各行各業清朗的市場環境，促進消費穩定增長。

來源：杭州日報    | 撰稿：辛文    | 責編：張逸彬    審核：張淵

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