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 　　備受關(guān)注的存量房貸利率下調(diào)細(xì)則終于落地。

　　9月7日同一天，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、郵儲(chǔ)銀行等六大國(guó)有銀行全部公布了存量房貸利率下調(diào)相關(guān)操作細(xì)則。

　　總體來(lái)看，國(guó)有大行均將根據(jù)貸款發(fā)放的不同時(shí)間段來(lái)確定調(diào)整存量房貸的具體加基點(diǎn)數(shù)，同時(shí)也明確了利率調(diào)整的方式、申請(qǐng)時(shí)間等。

　　9月25日起集中批量調(diào)整

　　各大銀行對(duì)于存量房貸利率調(diào)整涉及的人群類型基本一致：第一類為原貸款發(fā)放時(shí)滿足首套資格的購(gòu)房家庭；第二類是貸款時(shí)為非首套房但當(dāng)前已符合所在城市首套政策的購(gòu)房家庭（當(dāng)?shù)匾褕?zhí)行首套房“認(rèn)房不認(rèn)貸”）；第三類是原購(gòu)房時(shí)無(wú)住房但因“認(rèn)房又認(rèn)貸”政策按二套購(gòu)房的家庭和原有多套住房，后期通過(guò)交易等方式出售后當(dāng)前有唯一成套住房的家庭；第四類是其他滿足所在城市首套房貸利率標(biāo)準(zhǔn)的存量房貸。

　　根據(jù)公告，針對(duì)第一類原購(gòu)房時(shí)按首套執(zhí)行的貸款，六大國(guó)有銀行均提出了批量調(diào)整安排。

　　工商銀行明確，原貸款發(fā)放時(shí)執(zhí)行所在城市首套房貸利率政策且當(dāng)前為L(zhǎng)PR定價(jià)的存量房貸，該行將于2023年9月25日集中批量調(diào)整合同貸款利率，批量調(diào)整后于當(dāng)日起按新的利率水平執(zhí)行。

　　農(nóng)業(yè)銀行表示，將于2023年9月25日起主動(dòng)進(jìn)行批量下調(diào)，無(wú)需客戶申請(qǐng)。

　　中國(guó)銀行表示，存量首套住房貸款客戶無(wú)需申請(qǐng)，該行將于2023年9月25日集中調(diào)整，利率調(diào)整后于當(dāng)日起按新的利率水平執(zhí)行，此前利息均按原合同利率水平計(jì)算。

　　建設(shè)銀行也表示，2023年9月25日，該行擬對(duì)符合公告相關(guān)情形的浮動(dòng)利率貸款，采取變更合同利率的方式進(jìn)行統(tǒng)一調(diào)整。

　　交通銀行公告，對(duì)于定價(jià)基準(zhǔn)參考貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）且為浮動(dòng)利率方式的存量首套房貸，該行將于2023年9月25日進(jìn)行自動(dòng)調(diào)整，2023年9月25日變更生效。

　　郵儲(chǔ)銀行公告，原貸款發(fā)放時(shí)執(zhí)行所在城市首套房貸利率政策，當(dāng)前為L(zhǎng)PR定價(jià)的浮動(dòng)利率，該行將于2023年9月25日集中批量調(diào)整，批量調(diào)整后的新貸款利率于當(dāng)日起執(zhí)行，此前利息均按原合同利率水平計(jì)算。

　　針對(duì)其他三類情況，各大銀行普遍要求客戶在9月25日之后主動(dòng)提交申請(qǐng)并提供相關(guān)證明。

　　利率可下調(diào)幅度有多少？

　　從各家公布的細(xì)則來(lái)看，調(diào)整存量房貸的具體加基點(diǎn)數(shù)將根據(jù)不同時(shí)間段進(jìn)行確定。

　　具體可分為三個(gè)時(shí)間段: 2019年10月8日（不含當(dāng)日）以前，2019年10月8日至2022年5月14日，以及2022年5月15日以后。這也意味著，此次下調(diào)利率，不同時(shí)間段發(fā)放的貸款利率可下調(diào)幅度的標(biāo)準(zhǔn)并不一致。

　　根據(jù)各家公告梳理，2019年10月8日（不含當(dāng)日）前發(fā)放、已轉(zhuǎn)換為貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）定價(jià)的浮動(dòng)利率貸款，以及2019年10月8日（含當(dāng)日）至2022年5月14日（含當(dāng)日）發(fā)放的貸款，利率最低可調(diào)整至相應(yīng)期限LPR不加點(diǎn)。貸款發(fā)放時(shí)所在城市首套房貸利率政策下限高于全國(guó)政策下限的，按發(fā)放時(shí)當(dāng)?shù)厥滋追抠J利率政策下限執(zhí)行。

　　2022年5月15日（含當(dāng)日）至2023年8月31日（含當(dāng)日）已發(fā)放的或已簽訂合同但未發(fā)放的，利率最低可調(diào)整至相應(yīng)期限LPR減20個(gè)基點(diǎn)；貸款發(fā)放時(shí)所在城市首套房貸利率政策下限高于全國(guó)政策下限的，按發(fā)放時(shí)當(dāng)?shù)厥滋追抠J利率政策下限執(zhí)行。

　　值得注意的是，不論哪種情況，如貸款利率低于全國(guó)下限，銀行將不作調(diào)整。對(duì)于當(dāng)初選擇基準(zhǔn)利率定價(jià)的貸款，以及固定利率貸款，各家銀行表示，可申請(qǐng)轉(zhuǎn)換為采用LPR定價(jià)的浮動(dòng)利率貸款，再按浮動(dòng)利率調(diào)整執(zhí)行。

　　此外，各大行均表示，本次存量首套房貸利率調(diào)整過(guò)程中，銀行不收取任何費(fèi)用，也不委托任何中介機(jī)構(gòu)辦理。

　　利率調(diào)整后能省多少錢？

　　據(jù)央廣網(wǎng)報(bào)道，廣東省城規(guī)院住房政策研究中心首席研究員李宇嘉表示，存量房貸中，80%是首套房貸款，其中2016-2021年發(fā)放的貸款利率比較高，大約在60%左右，此次平均下調(diào)80個(gè)基點(diǎn)，對(duì)應(yīng)存量房貸下調(diào)50個(gè)基點(diǎn)，減輕存量房貸月供的主體在500-1000元之間，有效降低月供支出，溫和釋放被擠壓的生活消費(fèi)。

　　中原地產(chǎn)首席分析師張大偉也表示，當(dāng)時(shí)購(gòu)房時(shí)住房貸款利率越高，享受到的政策優(yōu)惠就越大，而貸款額度越高，“優(yōu)惠力度”就更大，月供省的錢越多。對(duì)于大部分的購(gòu)房者來(lái)說(shuō)，100萬(wàn)貸款在25到30年還款周期，月供能少200到300元，200萬(wàn)、300萬(wàn)以上貸款，月供能少500到600元。

來(lái)源：潮新聞    | 撰稿：辛文    | 責(zé)編：俞舒珺    審核：張淵

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